PASOS CRÍTICOS CUANDO SE REFUNDEN DEUDAS
Hay quienes están a favor y también hay los que están en contra de refundir deudas. Mi experiencia me dice que a veces se vale ya que se hace con el objetivo de liberar liquidez, para no seguir endeudándose. Lo que no se vale es adquirir ese nuevo préstamo sin evaluar otras opciones, que podrían generar el dinero para poder pagar las deudas o peor aún, refundir sin hacer los cambios necesarios para que no vuelva a ocurrir la situación estresante y agobiante de estar endeudado hasta las orejas. Refundir no es sólo pagar y dejar la tarjeta de crédito en cero, va más allá, y el objetivo de este post es mostrarle algunos pasos críticos que no deberían ser pasados por alto, para que este proceso sea realmente exitoso… y así evite tener que refundir más de una vez.
Antes de los pasos: las personas empiezan a considerar el asunto de la refundición cuando el ingreso no es suficiente para salir con todos los gastos, principalmente, porque una buena parte de la plata se va pagando deudas.
PASOS ANTES DE REFUNDIR: necesita confirmar y estar segurísimo de que refundir es la opción que queda.
ELIMINE Y RECORTE GASTOS QUE NO SEAN DE PRIMERA NECESIDAD Y APÉGUESE A UN PRESUPUESTO. Cuando se hace el ejercicio del presupuesto, algunas personas se sorprenden de que, tener consciencia de los gastos, puede liberar algún dinero que puede ser utilizado para terminar de ajustar el pago de las deudas.
DESCARTE TODAS LAS OPCIONES DISPONIBLES PARA GENERAR INGRESO ADICIONAL DE FORMA CONSTANTE. He trabajado con algunas personas que optan por una mejor opción laboral, un segundo trabajo o hasta un emprendimiento como opción para generar el ingreso que se necesita, y que en algunos casos, no sólo alcanza para pagar las cuotas sino para empezar a cancelarlas.
LIQUIDE/VENDA/CONVIERTA EN EFECTIVO TODOS LOS ACTIVOS QUE PUEDA. Este paso no es fácil, implica desprenderse de bienes importantes como una casa, un terreno, un carro, etc. Y conozco valientes que lo han hecho, así que no es algo imposible… duro sí, imposible no. Las cosas materiales, con esfuerzo, se pueden volver a adquirir. También algunas personas han optado por vender cosas que no necesitan o usan, y eso a veces les genera una cantidad de dinero interesante para amortizar a los préstamos. Me he topado con algunas personas que tienen ahorros (por ejemplo en asociaciones solidaristas o el FCL) pero están endeudados, y bueno usar ese dinero para pagar las deudas nunca va a ser una mala decisión, si la situación lo amerita.
INVESTIGUE E INFÓRMESE SOBRE LA ENTIDAD QUE LE OTORGA LAS MEJORES CONDICIONES. No se vaya de buenas a primeras con la primera persona o entidad que le ofrece dinero fácil y rápido. Pregunte, compare y entienda los detalles de lo que le ofrecen. Por ejemplo, a veces no se llega a refundir porque se logra una negociación con el banco.
PASOS DESPUÉS DE REFUNDIR: el objetivo es que no vuelva a suceder.
RETOME EL AHORRO, SI LA LIQUIDEZ QUE SE LIBERA SE LO PERMITE. Esto es crítico. El endeudamiento sucede, en una buena parte, cuando las personas no tienen efectivo para hacerle frente a sus emergencias. Comience por lo que pueda, pero hágalo. Es imprescindible contar con una ahorro destinado a los imprevistos. Con el tiempo van a ir surgiendo motivos para seguir ahorrando.
NO SE ENDEUDE MÁS. Si tenía tarjeta de crédito, no la use más. Dígale que no al polaco y las deudas en los almacenes, y a los préstamos personales pre-aprobados, etc. Unas finanzas saludables no dependen del crédito. Elimine el medio que lo llevó a esa situación.
CORTE CON LOS HÁBITOS, LAS EMOCIONES, LAS PERSONAS Y/O SITUACIONES QUE LO LLEVARON AL SOBRE-ENDEUDAMIENTO. Critiquísimo. Los problemas se solucionan de raíz. Si no se corrige lo que causó el problema, lo más probable es que vuelva a suceder. Simplemente decida no pasar por lo mismo, decida ser libre.
ABONE A ESTA DEUDA CADA VEZ QUE PUEDA. LA META ES SALIR DE ELLA LO ANTES POSIBLE. Propóngase no pagar intereses tanto tiempo. Conforme las posibilidades se lo permitan, póngale un poquito extra a la cuota, de forma constante, y se sorprenderá el efecto de eso en el tiempo.
En resumen, antes de refundir confirme que es la única opción viable, y cuando haya refundido, propóngase no caer en el ciclo de hacerlo más de una vez.